如今这社会，买车已经不是什么新鲜事了，很多人为了工作生活方便，都会考虑给自己添置一辆代步工具。
对于手头资金不太充裕，或者像新闻里提到的赵女士这样，因为个人征信问题没法从银行正常贷款的朋友来说，二手车市场里五花八门的“金融方案”就显得特别有吸引力。
可有时候，这些看似贴心的方案背后，可能藏着让人意想不到的“坑”。
济南的赵女士就遇到了这么一件烦心事，她花了四十万块钱，以为是首付买了辆二手奔驰，结果开了八个多月，每个月规规矩矩地还着款，到头来却被告知自己只是个租车的，这到底是怎么一回事呢？
咱们先来梳理一下事情的经过。
赵女士想买一辆二手奔驰S400L，在青岛一家叫“永盛名车”的店里看中了车。
万事俱备，只欠东风，可这“东风”就是银行贷款，因为她个人征信有点问题，银行不批。
就在她准备放弃的时候，车行的销售人员给她指了条“明路”，说是有合作的金融公司可以帮忙，只不过利息高一点，而且车子第一年要挂在那个公司名下，但一年后就可以过户。
赵女士一听，觉得虽然成本高了点，但能马上把车开走，问题也算解决了，就同意了。
接下来，一家名为“真橙二手车”公司的人员出面办理了手续。
整个过程都是在一个手机APP上完成的，包括付款和签合同。
赵女士说，当时天晚了，电子合同又特别长，她就没仔细看。
她支付了40万元，这笔钱在她看来就是“首付款”，另外还有一笔29万元的“贷款”需要分三年还清。
此外，她还交了3万元的服务费。
就这样，车子顺利提回了家。
在之后的八个月里，她每个月都按时支付一万多元的“月供”。
直到她想提前还款，把车彻底转到自己名下时，才从商家口中得知一个让她无法接受的事实：她办的根本不是贷款买车，而是一种叫做“以租代购”的业务，她之前付的钱，性质上都是租金。
这下问题就来了。
赵女士觉得自己被骗了，要求退车退款。
可结果是，当初支付的40万，只退还了28万左右，中间凭空少了12万元。
她想不通，就算这八个月是租车，租金也从每月还款里付了，那40万的本金为什么不能全退？
更让她气愤的是，车行老板最后还把她给拉黑了。
那么，商家方面又是怎么解释的呢？
车行“永盛名车”把自己撇得很干净，说他们只负责卖车，保证车没问题，至于金融方面的事，得找那家金融公司。
而当初办业务的那位工作人员则坚称，他们从一开始就跟赵女士说明了是“以租代购”，合同上白纸黑字写得非常清楚，不然车子怎么可能在公司名下押三年呢？
双方的说法完全对不上，事情陷入了僵局。
要搞清楚谁是谁非，最关键的证据就是那份赵女士“没仔细看”的电子合同。
根据报道披露的内容，这份合同的名字叫《试橙车服务合同》。
大家注意这几个字，“服务合同”，而不是我们通常理解的《汽车买卖合同》或者《贷款合同》。
合同里写的是，赵女士“通过先试后买的方式使用该车辆”，到期后可以选择“买断”。
这就已经很能说明问题了，这本质上就是一个租赁协议，附带一个未来购买的选项。
我们再来看看费用的名目。
赵女士以为的40万“首付款”，在合同里被拆分成了“车辆保证金”和“用车服务费”。
每个月还的一万多元，也被分成了“月度运营服务费”和“月度车辆保证金”。
这里面没有一个词是“首付”或者“贷款”。
这就是问题的核心所在。
在法律和商业上，“保证金”和“首付”是两个完全不同的概念。
首付是购车款的一部分，你付了之后，车子的所有权就开始向你转移。
而保证金，更像是押金，是为了保证你履行合同义务的，在你没有违约的情况下，通常是可以退还的。
至于“服务费”，那就更好理解了，就是你为对方提供的服务所支付的费用，这笔钱一旦花了，基本上就是要不回来了。
所以，赵女士那消失的12万元，很可能就是被合同里那个十万出头的“用车服务费”以及八个月的“月度运营服务费”给吞掉了。
她以为自己在还贷款，实际上每个月都在支付租金和服务费。
商家正是利用了这种信息不对称，用一些听起来很专业的名词，包装了一个对消费者来说非常不利的方案。
他们口头上可能会用“首付”、“月供”这样大家熟悉的词来跟你沟通，让你放松警惕，但落在合同上的，却是另一套完全不同的说法。
更让人担忧的是，提供这项服务的公司本身也问题重重。
报道中提到，那家“陕西真橙真橙商业管理有限公司”已经官司缠身，被法院强制执行，连老板都被限制了高消费。
另一家关联公司则被市场监管部门列入了经营异常名录。
这意味着，消费者跟这样的公司打交道，风险非常高。
就算最后打官司赢了，对方没钱执行，消费者也很可能拿不回自己的损失。
这件事给所有想买车的朋友，尤其是在资金和征信方面有困难的朋友，敲响了警钟。
在面对车行提供的各种“金融方案”时，一定要多长个心眼。
首先，不管对方说得多天花乱坠，最终都要以合同为准。
无论是纸质合同还是电子合同，都必须逐字逐句地看清楚，特别是关于车辆所有权、费用构成、违约责任等关键条款。
不理解的地方一定要当场问清楚，甚至可以找懂行的朋友或者律师帮忙看一下。
其次，要对各种名词保持警惕。
当听到“保证金”、“服务费”、“管理费”、“挂靠”这些词的时候，就要特别小心，问清楚这些钱到底是什么性质，能不能退，在什么情况下退。
最后，在签合同前，不妨花点时间，通过“企查查”这类工具，简单调查一下跟你签合同的公司的背景，看看它有没有什么法律纠纷或者经营异常的记录。
如果发现对方是一家信誉不佳、官司缠身的公司，那最好还是敬而远之。
天上不会掉馅饼，那些看似能帮你解决燃眉之急的“捷径”，背后往往都标好了昂贵的价格。
